怎么转钱到香港？3种方式秒解决！最新跨境汇款、Wise、跨境支付通全攻略

目前香港券商新户活动照旧，但相较于之前已经少了非常多了

想玩港美股的小伙伴，可以看看：

1. 怎么转钱到香港？

想把钱转到香港，却不知道哪种方式最划算？很多人第一次遇到跨境资金转账时，都会关心几个核心问题：

转钱到香港要多久？手续费是多少？有没有金额限制？

其实，把钱转到香港并不复杂，但是选错方式，一万块钱可能就差出一顿海鲜大餐！

比如通过传统银行跨境汇款，通常需要 1-3 个工作日到账，还要支付较高手续费；
如果使用 Wise（前 TransferWise），则可以享受接近实时的到账速度和更低的费用；
而身在大湾区的用户，还可以通过「跨境支付通」直接把资金转入香港银行卡，快速又方便。

本文将为你详细介绍：

1. 转钱到香港的前提条件（是否必须有香港银行卡）、
2. 常见的几种转账方式（银行汇款、跨境支付通、Wise）、
3. 香港转钱回大陆的方法、汇率与汇损计算技巧，
4. 以及转账过程中的注意事项和常见问题。

无论你是为了留学、投资、理财还是家庭生活，都能找到最合适的跨境资金转移方案。

2. 转钱到香港的两种主流办法

转钱到香港银行卡，首先你得有个收款账户。这可以是自己的，也可以是别人的。如果你要转给自己，一张港卡是标配。

怎么办卡？ 两种主流方式：

• 肉身赴港：最稳妥，去中银、汇丰这些大行，预约好就行。
• 内地见证：有门槛（一般50w资产），适合不想跑一趟的朋友。

具体可以查看这两篇文章：

《内地人去香港办卡，附超详细港卡办理攻略》

《渣打银行｜内地美元定存1年4.4%，可再加办境外账户》

实在没有怎么办？ 别急，后面要讲的 Wise 可以提供一个虚拟收款账户，完美解决问题。我们接着往下看。

3. 转钱到香港的不同方式

3.1 跨境汇款（传统银行渠道）

这种方式有两种操作方法，一种是直接去银行柜台办理，第二是直接在手机银行APP办理，通过银行，安全可靠：

优点：正规合规，比较适合不频繁大资金。

缺点：手续费高，汇率差价大，到账时间长（1-3个工作日），大额可能需要提供资金来源证明

⚠️ 钱汇出去了，心里却悬着石头，每天刷新好几次App，钱到底到没到？

适合人群：大额资金需求（境外置业、投资、留学学费等）

限制：每年5万美元等值额度(包含结汇、购汇)

💡 核心就是“**官方渠道、适合大额、但慢且贵**”

3.2 跨境支付通（需要大陆身份证）

这个方式是独立于跨境汇款方式的，是2025年6月22日正式开放上线的新功能。

我问了我一个刚拿到香港研究生offer，准备交学费的朋友小张，他说这个新功能开通之后，用起来还是很舒服的，以往转账一次要等好多天，现在点一下就到了，非常丝滑。

支持从内地转人民币或港币到香港银行卡：

不过毕竟是新的功能，旨在加强香港与内地的互联互通，目前也存在一些限制：

特点：部分银行当前限于粤港澳大湾区居民，中国银行支持全国用户。

优点：无需提前购汇，秒到账，无额外手续费。

缺点：受每年5万美元等值额度(包含结汇、购汇)限制，大额可能需要提供资金来源证明

适合人群：经常到港旅游，或在港有消费需求的小伙伴

关于跨境支付通，阿瑟之前也深度体验过，可供小伙伴们参考：

《重磅！使用跨境支付通内地中行到香港汇丰秒级到账+免手续费+全流程操作示例》

3.3 Wise（原 TransferWise）

你知道吗？Wise的创始人就是因为受不了传统银行高昂的隐形费用，才决心创造一个‘透明、便宜、快速’的跨境汇款工具。它的诞生，就是为了革银行的命。

Wise 是比较多海外留学生用，总部设在英国，獲英國金融行為監管局（FCA）授權的電子貨幣機構。

我问了较多国外留学的朋友，都表示Wise的体验比较好，相对于其它同类APP，它的操作体验以及到账速度都是不错的。

Wise跨币种手续费还是挺低的，同币种转账一般不需要手续费。

除了可以通过Wise转钱到香港之外，还支持全球50多种货币，不管是常见的USD(美元)、EUR(欧元)、GBP(英镑)等，还是小到保加利亚列弗，基本上全都有。。。

哪怕是香港汇丰One账户，都只才支持12种货币。

关于Wise更加详细的介绍可以查看这篇文章：

《2025 最新Wise账户注册 + 收款提现全攻略（内地可用，多币种收款无烦恼）》

优势：采用实时中间价，汇率透明，手续费低（按金额百分比收取），一般 0-1 个工作日到账

适合人群：中小额资金转账，频率高，注重低成本

💡 这边刚点下确认，那边手机就‘叮’一声收到了到账提醒，汇率就像你在手机上查的一样，一分不多一分不少，那种掌控感太爽了。

3.4 三种跨境转账方式对比

综合来看，对于我们大多数中小额、高频率的转账需求，Wise无疑是性价比之王。

4. 怎么从香港转钱到内地

要从香港转钱回来其实和前面提到的三种方式是一样的，区别就是：

4.1 跨境汇款

这个在转账到内地之后，内地银行大概率会要求提供资金来源合规证明。

4.2 跨境支付通转账（需要香港身份）

要使用跨境支付通从香港银行转到内地银行，则需要有香港身份，否则提交了也会被驳回。

4.3 Wise

使用Wise的话则没有太大的区别，依然是适合普通用户比较方便的方式。

阿瑟做了一个对比「资金流向」的差别（大陆 → 香港 / 香港 → 大陆），供大家快速参考：

5. 汇率怎么算，汇损如何？

银行汇率 vs Wise汇率：银行往往有 1%-3% 差价，Wise 用中间价。

• 如何计算到账金额：转账金额 × 实际汇率 – 手续费。
• 避免汇损小技巧
  • 避开汇率波动期（如重大政策、利率调整）。
  • 提前锁汇（部分银行提供）

以为汇率根据不同的银行波动而不同，所以这里没法直接给一些参考，但可以通过Wise的汇率对比计算器来看看：

6. 转钱过程中有什么注意事项

6.1 限额问题

• 大陆监管限额：
  • 每人每年 5万美元等值外汇额度
  • 银行/支付通都有单笔 & 年度限制

一般情况下，像跨境支付通、银行跨境汇款等，涉及到大额资金，都会有限额，一般都会限制单笔1w，一天不超过三次，或者一个月内不超过三次等限制。

6.2 转账失败怎么办

• 确认收款人信息正确
• 检查资金来源合规性（大额资金可能需提供资金证明）
• 保留转账凭证，以便申诉

要是遇到转账失败了，首先要确定失败方是谁，是发起行拒绝还是收款行拒绝，是收款行收到了之后退回的，还是怎样，一般都会有备注标识，根据不同的情况找对应的银行客服电话咨询。

6.3 其他风险提醒

• 避免敏感用途（赌博、灰色交易）
• 跨境资金需要合规，避免洗钱风险

不管你是Wise账户还是香港银行账户，千万不要拿自己的账户随意接受他人汇款，这样非常容易被反洗钱波及。轻则账户检视，重则直接吃牢饭。

香港汇丰关户信：

总之，阿瑟用了这么多方式下来，就总结了一句话：

💡 大额投资走银行，日常小钱用Wise，别让手续费蚕食你的辛苦钱。

你用过最坑/最好用的汇款方式是什么？欢迎来评论区吐槽或分享经验，给后来人避避雷！

7. 常见问题 FAQ

全文完～感谢阅读

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